出险5次保费翻倍？假消息！

【河南汽车在线】 “自2015年5月1日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，出险2次保费上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次的保费翻倍……”近日，一篇关于车险费改的文章被大量转载，让不少车主很紧张。

    记者从河南省保监局得到的消息是，新的车辆保险费率政策仍在讨论、制定中，尚未出台，河南也不是试点城市。

    不过，商业车险改革已经在黑龙江等6个省区（市）开始，一旦在全国铺开，会有哪些变化呢？

    变化驾驶习惯好，最低保费跌破7折

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    “谁说的出险5次保费翻倍，就算费改也不可能啊。”针对朋友圈这则车险费率新政，平安车险的工作人员贺先生认为，此微信转发的内容太片面。

    据介绍，各保险公司决定车险费率是否上浮，主要还是由车辆出险次数决定。一般情况下，车子出险1-2次，保费上浮10%左右；出险3次，上浮20%；出险4次，上浮30%。相反，如果车主一年不出险，将优惠10%；两年不出险，优惠20%。

    人保车险的负责人表示，按网上疯传的消息看，未来车险的定价将从“车”转变到“人”。也就是说对于一些驾驶习惯好、出险率低或不出险的车主，保费则会降下来，而对于用车较为频繁、出险率高的车主保费自然会贵很多。

    “肯定比现行最低保费要低，我们公司已提报车险条款和费率，我们针对不出事故的优质客户最低保费低于现行的7折，5.5折是成本线，我们预计最终执行费率折扣是在5.5折至7折之间浮动。”平安车险的工作人员说，费改之后，由于市场化定价，驾驶习惯好的车主，有可能保费会低于7折。

    变化新代位追偿，解决“无责不赔”

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    多名保险公司内部人士透露，这次保险费改，影响最大的其实是“代位追偿”约定，新的“代位追偿”一旦实施，将对以往的“高保低赔”和“无责免赔”等争议问题进行修正。

    据介绍，新车改费率条款中，对车损险事故责任比例赔偿及代位追偿约定进行了新的完善，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔，这就解决了“无责不赔”的问题。

    “目前的情况是，没有保险的车撞了有保险的车，后者要想索赔，保险公司是不管的，只能找没保险的车主。”人保财险理赔部的工作人员说，从他们看到的费改试点情况看，今后再有这样的事情，有保险的车主可以先向自己投保的保险公司索赔，保险公司先行赔付后，再由保险公司向无保险车的车主追偿，“这显然是保护了有保险的车主，将追偿的风险放到了保险公司这里。”这位工作人员说。

    变化废高保低赔，改为实保实赔

    上海大众河南豫港负责车险的工作人员告诉我们，他们从试点省份山东拿到了一些细节，其中，新车改费率条款对“高保低赔”问题的解决也是很明显的。

    新车改费率条款确定了保险金额和赔偿处理问题，明确约定车损险的保额按被保险机动车的实际价值确定。在发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，从而解决“高保低赔”问题。

    举例说，一辆13万多的上海大众朗逸，使用4年后的实际估价为10万元。以前车主投保车损险需按13万元支付保费，而全损理赔时却只按10万元进行赔付。根据新条款，未来车主投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价10万元支付保费，对应的赔付也为10万元。

    变化撞了自家人，也列入赔偿范围

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    在采访中，无论是保险公司，还是4S店内负责保险业务的工作人员均表示，车险费改试点中，对现行商业车险条款责任免除中一些争议较大的条款进行了删减。

    按照现行的车险政策，“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”“驾驶证失效或审验未合格”“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”都不在保险范围内，而新的车险一旦在河南实施，这些都将列入保障范围之内。

    “变化最大的就是，开车撞了自家人，现在是一律不赔的，改革后，也列入了承保范围。”保险公司的工作人员介绍说，现在出现这样的情况，车主只能法律诉讼，但新的车险费率改革在河南一旦落地，撞了自家人也可以赔偿了。