冰雹砸碎车玻璃，谁埋单（多棱镜）

【河南汽车在线】下冰雹，爱车的挡风玻璃裂了怎么办？——“找保险、换个玻璃不就行了吗？”很多人这么想。朝阳区居民窦军原本也是这么打算，哪想到实际操作中却遇到了阻碍。

“我查看了合同，自然灾害雹灾造成的车辆损失是可以理赔的。”这让窦军松了口气，“可谁知，保险公司定损人员却说，由于我没有投保玻璃单独破碎险，这种情况不在车损险保险的范围之内，因而得不到赔偿。”这让窦军很是不解，明明投保了车损险，又是自然灾害对车子造成了损坏，怎么还要自己掏腰包？“要是只有玻璃破了，车损险不赔的话，是不是把车其他部位也破坏一下，这样车损险就陪玻璃破损了。”窦军认为这样的规定有点不合常理。

前不久一场大范围的冰雹雷雨突袭京城，很多像窦军一样的车主都陷入了理赔的烦恼。太平洋产险北京分公司发布的数据显示，截至雹灾发生后的次日上午10时，太平洋产险北京分公司共接到车险涉水报案电话95个，冰雹砸车报案电话530个。根据保险公司的规定，如果车身和车玻璃同时被冰雹砸，或者车身单独被砸，都可以通过车损险来赔付。但是，如果只有车玻璃损坏，车损险是不能赔付的，要通过玻璃单独破损险来赔付。

这个规定听起来很“别扭”，但平安车险销售部员工解释说，由于汽车玻璃破损是大概率事件，因此如果车损险对此进行赔付的话，整个费率水平就会提高，羊毛出在羊身上，车主们并不划算。车损险中赔偿的玻璃破损，实际上只针对小概率事故中车辆的玻璃损失，所以才有这个“单独破损不赔，和别的地方一起破损才赔”的规定。

玻璃单独破碎险主要针对的是汽车挡风玻璃以及车窗玻璃破碎。在保险公司看来，一般车辆经常停放在楼下的车主，可以考虑一下给自己的汽车购买一份挡风玻璃单独破碎险。另外如果平时经过的路段在进行施工或是经常在高速公路上行驶，车子玻璃很容易被飞来的小石头砸伤，也很有必要投保玻璃险，“新车投保玻璃险的车主可以达到70%，旧车相对少一些，每年获得赔付的车辆大约占到20%—30%”。

北京工商大学保险学系主任王绪瑾认为，将玻璃单独破碎险作为附加险是有其道理的，这样可以给投保者更多选择。如果投保者的停车环境、行驶条件等都不需要投保玻璃单独破碎险，就可以省下一部分保费；反之，则可投保附加险，有效转移风险。

不过，王绪瑾也认为，现行的旧车险条款确实还存在有待完善的地方，保险责任包括雹灾，并未列明不包括雹灾造成的玻璃单独破碎，而玻璃单独破碎属于责任免除，这就存在争议了。“如果按照2015年6月1日的车险新条款就不存在这个争议了，按照车险条款保险责任的界定‘保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿’，显然车险新条款保险责任的界定要比旧条款完善一些，但是车险新条款目前只在六个省市进行试点，还没有在北京实施。”

王绪瑾提醒消费者，在购买车险时一定要看清合同，在投保之前应该详细地了解保险公司的车险产品保险责任、责任免除等保险保障范围的一些基本信息，在投保的时候尽量减少理赔的后顾之忧，以达到有效的保险保障。